Forsikringsoppgjør

Forholdet mellom forsikringstaker og forsikringsselskap reguleres i hovedsak av forsikringsavtaleloven. Loven stiller krav til hvordan selskapet skal behandle et krav, hvilken informasjon du har rett på, og hvilke frister som gjelder. Selskapet har blant annet plikt til å begrunne avgjørelser skriftlig og til å opplyse om klagemuligheter.

Vilkårene i den enkelte forsikringsavtalen har også stor betydning, siden de definerer hva som er dekket og hvilke unntak som gjelder. Uenighet om forsikringsoppgjør handler derfor ofte om tolkning av vilkår, ikke bare loven.

Det er nyttig å skille mellom to situasjoner. En tvist med forsikringsselskapet oppstår typisk når partene er uenige om erstatningens størrelse, årsakssammenheng eller ansvarsgrunnlag, og saken kan bringes videre gjennom klage, nemnd eller domstol. Et avslag fra forsikringen handler om selve begrunnelsen selskapet gir for å avvise kravet, og løses ofte gjennom en skriftlig klage der begrunnelsen imøtegås punkt for punkt.

I praksis henger dette sammen: et avslag som ikke løses gjennom klage, kan utvikle seg til en tvist som må behandles av nemnd eller domstol.

Tvister med forsikringsselskap kan bringes inn for Finansklagenemnda, som behandler klager innen skade-, person- og livsforsikring. Behandlingen er gratis for forbrukeren, og uttalelsen er rådgivende, men selskapene følger den i de fleste tilfeller.

Nemndsbehandling er ofte et raskere og rimeligere alternativ enn domstol, men egner seg best når saken er tilstrekkelig opplyst og dokumentert.

Forsikringsoppgjør kan gjelde svært ulike forsikringstyper, og problemstillingene varierer deretter. Reiseforsikring dekker gjerne sykdom, ulykke og tap på reise, mens ulykkesforsikring gir erstatning ved varig medisinsk invaliditet etter en ulykke, uavhengig av hvem som er ansvarlig for hendelsen.

• Reiseforsikring — sykdom, ulykke, bagasje og avbestilling
• Ulykkesforsikring — invaliditetserstatning etter ulykke
• Innboforsikring og reise-/avbestillingsforsikring
• Uføreforsikring og andre personforsikringer

I mange saker kan en klage rettes direkte til selskapet uten bistand. Der saken er komplisert, gjelder store beløp, eller selskapet fastholder et avslag du mener er feil, kan en advokat bidra til å vurdere vilkårene, strukturere dokumentasjonen og eventuelt bringe saken videre til Finansklagenemnda eller domstolene. Mange forsikringer med rettshjelpsdekning kan også dekke deler av advokatutgiftene i en tvist.